Familiehypotheek: Hoogte Rente En Hoe Ziet Overeenkomst Eruit

Ouder met kind

De hoogte van de rente bij familiehypotheek is voor 2016 op dit moment 1,89%. Volgens de belastingdienst mag u daar 25% van afwijken bij de rente die u uw familielid in rekening brengt.

Mocht u hiervoor gaan dan is het raadzaam een overeenkomst met elkaar te tekenen. Want wat gebeurt er als zoon of dochter niet aan zijn betalingsverplichtingen kan voldoen door ziekte of werkloosheid?

Voorbeeld familiehypotheek

Bob leent bij zijn ouders 100.000 euro. Die berekenen 2% per jaar rente. Dus jaarlijks wordt er 2000 euro overgemaakt naar pa en ma. Mochten ze het geld op een spaarrekening hebben gezet dan hadden ze iets van 0,5% gehad. Winst is dus 1500 euro.

Maar Bob is ook tevreden. Hij krijgt immers een lening die hij niet van de bank kan krijgen. Ook kan hij de via de belasting een deel van de rente terugkrijgen. Bij een belastingdruk van 40,4% kost het hem dat uiteindelijk 1192 euro.

Schenken

En mocht u echt van uw kind houden dan kunt u die 1192 euro ook weer schenken. Bob moet dan wel eerst de verschuldigde rente aan u betalen. Daarna kunt u gebruik maken van het schenkingsrecht. Daarbij mag u tot 5.304 euro per jaar schenken aan uw kroost. Overigens is het ook mogelijk om eenmalig 53.016 euro over te maken naar een kind indien dit bedrag gebruikt wordt voor de aanschaf van een huis.

Zie ook: Website belastingdienst en voorwaarden schenking voor aankoop woning.

Voordeel familiehypotheek

Beide partijen hebben dus voordeel van een familiehypotheek als alles gaat zoals gepland! Want de ouders moeten dus wel bedenken dat ze hun geld niet ergens anders voor kunnen gebruiken.

Daarnaast: mocht u uw kinderen hiermee helpen omdat de bank geen volledige hypotheek wilt geven dan is het de vraag of het voor u wel verantwoord is. Als het veilig was dan had de hypotheekverstrekker waarschijnlijk wel een hypotheek verstrekt.

Overeenkomst familiehypotheek

Op onder andere de website van Eigen Huis en op Belastingtips.nl staat een overeenkomst die u hiervoor kan gebruiken. Let wel: het is wel zo verstandig een notaris of financieel expert in te schakelen. Bij banken werken financiële expert die bereidt zijn de familie van vrijblijvende advies te voorzien.

ANB Amro – Hulp van ouders bij aankoop huis.
ING – Hypotheekadvies (ook voor lening van familie)
Rabobank – Hier heet het Generatiehypotheek.

Alternatief

Alternatief van een familiehypotheek is dat u als ouder garant staat bij de bank voor de hypotheek van (in dit geval) Bob. Nadeel: u verdient er helemaal niks mee. Bovendien als uw kind in gebreke blijft zal de bank aan u vragen om de hypotheek af te betalen.